A elevação na expectativa de vida do brasileiro e o crescimento de seus rendimentos têm elevado o interesse pela aposentadoria. Hoje é vez mais freqüente encontrar jovens que estão entrando no mercado de trabalho preocupados com a sua aposentadoria.
Todos os profissionais brasileiros submetidos a CLT são segurados pela previdência social. E é prudente que os profissionais liberais e autônomos busquem contribuir para tal sistema pela sua segurança e baixo custo. Mas tal sistema de previdência possui um teto, que representa para alguns segurados uma queda significativa nos rendimentos no ato da aposentadoria. Por isso tem se tornado cada vez mais popular no país a adesão a planos de previdência complementar, que são uma forma de incrementar os rendimentos no futuro, a partir de contribuições mensais no período de atividade profissional.
De fato a previdência complementar é uma boa alternativa, mas deve ser bem compreendida pelo consumidor que precisa estar atento aos seus termos e condições, para que consiga enxergar os seus prós e contras, bem como é fundamental estar atento com as taxas cobradas pelas seguradoras, pois elas variam muito no mercado e podem comprometer significativamente o rendimento futuro.
Esses planos de previdência assumem duas categorias (PGBL – Plano Gerador de Benefício Livre) e (VGBL – Vida Gerador de Benefício Livre) cobram dois tipos de taxas de seus clientes, as taxas de carregamento que servem para cobrir custos com a comissão de corretores, envio de documentos obrigatórios, etc., e as taxas de administração (gestão financeira) que é cobrada pelo fundo de investimento que recebe as aplicações do fundo de pensão, tal taxa também cobre as despesas do fundo, como a emissão de extrato e os resgates.
Um detalhe importante é que a taxa de carregamento, é cobrada no ato da aplicação, ou seja, você visualiza claramente o custo do carregamento, já a taxa de gestão financeira é descontada da rentabilidade e não aparece nos extratos.
Algumas dicas importantes na escolha do plano de previdência são:
• Pesquisar - você deve pesquisar nas várias seguradoras do mercado as melhores taxas de carregamento e de gestão financeira, isto pode fazer uma diferença muito grande na rentabilidade de longo prazo.
• Imposto de renda – Os aportes no PGBL podem ser deduzidos da base de contribuição do Imposto de Renda. A escolha do tipo de previdência deve estar relacionada com o tipo de declaração de IR realizada pelo contribuinte. Quem opta pela declaração completa do IR deve optar pelo PGBL, por sua vez, quem opta pela declaração simplificada do IR deve optar pelo VGBL.
• Conservador ou Agressivo - Verifique seu perfil de risco, alguns planos aplicam um percentual maior em renda variável (ações) que tem acumulado perdas recentemente. Enquanto outros fundos são mais conservadores trabalhando com renda fixa. Verifique o desempenho dos planos oferecidos nos últimos anos. Os planos mais conservadores tem-se mostrado mais rentáveis nos últimos meses.
