Desde 2001, a Unicred Vale do São Francisco conquistou mais de três mil associados na região de mesmo nome. Com agências em Petrolina e Juazeiro, a cooperativa está ganhando clientes pela oferta de taxas menores e um retorno maior, já que não tem fins lucrativos e o excedente é revertido em investimentos locais. Com contas, cheques, cartões, seguros, é fácil confundir com um banco, mas a diferença está no destino do capital acumulado.

"É uma associação de pessoas, ao contrário dos bancos, que são de capital. Nosso objetivo é unir pessoas de diferentes perfis de investimentos e ajudar umas as outras. Você gera resultado e dá retorno para estas próprias pessoas, ajudando a fortalecer a economia local. No caso dos bancos, existe o lucro que é direcionado aos acionistas, normalmente longe da área onde a riqueza é gerada. O que é arrecadado em Petrolina, por exemplo, fica na própria cidade", conta o presidente do conselho administrativo da Unicred, Antônio Vinícius Ramalho Leite.

Para conseguir fazer com que os clientes de bancos apliquem seus investimentos e façam empréstimos, as cooperativas precisam conquistar a confiança dos clientes, já que não têm tanta projeção. Com a legislação vigente regulando as atividades e o Banco Central nos papéis de fiscal e garantia, as instituições esperam conseguir trazer o investidor e seu dinheiro.

"Ninguém quer colocar seu dinheiro em um local inseguro. Somos acompanhados diariamente pelo Banco Central do Brasil. Patrimônio. liquidez, operações, tudo. Obedecemos todas as leis de cooperativas de crédito. Temos a garantia do crédito ao investidor do FGCOP, mesmo dos bancos para garantir o cliente caso a empresa quebre, no valor de R$ 250 mil. Sem falar que estamos trabalhando com pessoas capacitadas. Temos um fundo de reserva de três milhões, entre outras garantias para o associado se sentir seguro. Hoje, é bem mais seguro apostar na cooperativa de crédito", afirmou Antônio Vinícius.

Com os ativos na beira dos R$ 80 milhões, não é de se espantar que os projetos de expansão sejam ambiciosos. Segundo a gerente geral da Unicred Vale do São Francisco, Edna Burgos, o objetivo da cooperativa é retornar aos associados um valor superior aos R$ 4,5 milhões alcançados em 2015. O planejamento passa por uma recente parceria com o Sicredi, instituição financeira cooperativa, que deve trazer benefícios aos cooperadores.

"Na prática, o nosso associado terá mais opções de agências para um melhor atendimento. Já éramos parceiros antes, usamos o cartão de crédito do BanSicredi, que é o banco da cooperativa, entre outros recursos. O que muda é que estamos saindo da antiga união com a Unicred", destacou.

Atualmente, as operações financeiras em cooperativas de crédito representam algo em torno de 3% do total no Brasil. Uma parcela pequena se comparada a outros países. Mas a expansão é acelerada e já representa 18% das agências bancárias. Um atrativo para os investidores está na taxa do cheque especial que, diferente dos 11% em bancos, atingem apenas 5,5% nas cooperativas. A Unicred Vale do São Francisco, agora Sicredi, está presente em oito municípios de Pernambuco e Bahia.

Com custo menor e atendimento personalizado, as cooperativas se tornaram mais atrativas para as micro e pequenas empresas na hora de pegar empréstimos e financiamentos. O volume de recursos e o total das operações de crédito para pequenos negócios aumentaram mais nessas instituições do que nos bancos, apontam dados do Banco Central, compilados pelo Sebrae.

As cooperativas foram responsáveis por um aporte de R$ 9,5 bilhões às micro e pequenas empresas em 2013, volume 24% superior ao total liberado no ano anterior -R$ 7,7 bilhões. Embora ainda seja um parcela bem pequena diante dos R$ 317 bilhões desembolsados aos pequenos negócios no ano passado, o ritmo de expansão nas cooperativas foi superior aos 5,7% registrados no sistema financeiro como um todo.

Nas 185 instituições que participam de um projeto do Sebrae de fomento a boas práticas nas cooperativas de crédito, o aumento foi ainda mais significativo: quase 29%, o equivalente à concessão de R$ 6,5 bilhões em 2013, ante R$ 5,1 bilhões do ano anterior. "Micro e pequenas empresas vêm conseguindo tornar o serviço financeiro um aliado estratégico na hora de expandir ou modernizar um determinado negócio", afirma Carlos Alberto dos Santos, diretor-técnico do Sebrae. Para ele, as cooperativas de crédito atuam de forma mais "harmônica" por entender melhor como funcionam os pequenos negócios.

O projeto do Sebrae busca fortalecer a relação das cooperativas com micro e pequenas empresas para facilitar delas ao crédito com taxas mais baixas. São feitos "intercâmbios técnicos" para que as instituições financeiras analisem in loco os produtos, serviços, as formas de gestão e governança dos pequenos negócios. Depois de feito esse "diagnóstico", as cooperativas oferecem os serviços que melhor encaixam à realidade do segmento. Segundo o Sebrae, a iniciativa beneficia mais de 200 mil pequenos negócios direta ou indiretamente em todo o País.

Cláudio Halley, superintendente de gestão estratégica do Bancoob, o banco das cooperativas do Sicoob, lembra que as cooperativas só receberam autorização do órgão regulador para aceitar empresas entre os associados há dez anos. Hoje, dos 2,6 milhões de associados que a rede Sicoob possui, 293 mil são pessoas jurídicas, quase a totalidade micro e pequenas empresas.

A ampliação do portfólio tem por objetivo fazer com que as empresas deixem a movimentação do fluxo financeiro apenas nas cooperativas, sem necessidade de recorrer a um banco. O Sicoob, por exemplo, já oferece aos associados PJ a emissão de boletos de cobrança bancária e a custódia de cheques. A instituição trabalha para entrar ainda neste ano no mercado das maquininhas de comunicação entre lojas e a bandeira do cartão, como a Rede e a Cielo.

Nos últimos três anos, desde que passou a integrar o projeto do Sebrae, o Sicoob Saromcredi, no município de São Roque de Minas (MG), aumentou em mais de 70% o número de associados pessoas jurídicas. O sistema cooperativo conta com agências em mais de seis cidades do Oeste de Minas, que atendem a empresas desde 2004. "Naquela época, a cooperativa sequer tinha produtos adequados às empresas de pequeno porte. Descobrimos o microcrédito. Foi um aprendizado tanto internamente, para a cooperativa, quanto para as empresas", conta João Carlos Leite, presidente da Saromcredi.C

O presidente do Banco Central (BC), Alexandre Tombini, afirmou nesta segunda-feira (4), em Fortaleza, que o Fundo de Garantias para as Cooperativas (FGCoop) já é uma realidade. De acordo com Tombini, o FGCoop dará segurança para o segmento. A proteção, disse, é um dos três pilares da inclusão financeira, que inclui ainda educação e inovação.

"Fortalecer a educação financeira é desafio e é estratégico para o Banco Central. É uma das principais ferramentas para consolidar a inclusão financeira e os ganhos sociais recentes", afirmou. Segundo ele, o Brasil avançou muito em inclusão financeira e hoje toda cidade conta com pelo menos um posto de atendimento bancário. "Observaremos importante evolução nas transações financeiras cotidianas", disse. Mas, conforme Tombini, ainda há muito o que se fazer na qualidade desses serviços.

O plenário da Câmara dos Deputados aprovou um projeto que regulamenta o funcionamento de cooperativas de trabalho. O texto garante direitos aos cooperados e cria um programa de fomento dentro do Ministério do Trabalho. A proposta segue para sanção presidencial.

O objetivo da proposta é evitar o uso do modelo de cooperativa para a supressão de direitos trabalhistas. O texto estabelece que o cooperado não pode receber menos que o piso de sua categoria ou o salário mínimo, se não houver piso. Dá garantia de repouso semanal, estima a jornada de trabalho máxima em 44 horas semanais, prevê adicionais noturno, de periculosidade e de insalubridade, e a garantia de seguro de acidente de trabalho.

O projeto cria ainda o Programa Nacional de Fomento às Cooperativas de Trabalho (Pronacoop), no âmbito do Ministério do Trabalho. Prevê-se a destinação de recursos dentro do Fundo de Amparo ao Trabalhador para atender a cooperativas.