A alta do dólar acirrou a disputa de Multiplus e Smiles pelos pontos acumulados nos cartões de crédito dos bancos. Como as regras de acúmulo são atreladas à moeda americana, os consumidores tendem a conseguir menos pontos para os mesmos gastos em real, afetando o volume de pontos que mandam para os programas de milhagem no médio e longo prazo. A briga das empresas agora é pelo chamado ponto de estoque, aquele que o cliente já acumulou no seu cartão de crédito e ainda não utilizou.

As instituições financeiras pagam para os programas de milhagem cada vez que o cliente troca seus pontos do cartão por milhas. No curto prazo, a alta do dólar tornou essa dinâmica mais cara para os bancos. Os emissores de cartão já estão gastando mais este ano para dar prêmios ao cliente que acumulou pontos nos últimos anos, quando o dólar valia menos.

O efeito cambial fez a receita com venda de pontos do Smiles crescer 40,5% no primeiro trimestre deste ano em relação ao mesmo período de 2014, e, o da Multiplus, 18,6%. No caso do Smiles, a quantidade de pontos convertidos do cartão de crédito cresceu 43,5%, ante avanço de apenas 1,4% da Multiplus.

A diferença, segundo fontes de mercado, se explica pela estratégia mais agressiva do Smiles em renegociar contratos com os bancos. "O banco não é apenas um fornecedor. Eles é um parceiro estratégico que hoje responde por mais de 70% da receita da empresa", explica o presidente do Smiles, Leonel Andrade.

Na tentativa de ganhar a preferência dos bancos, o Smiles vem promovendo uma "guerra de preços" no mercado de milhas. O preço médio no primeiro trimestre pago pelos bancos por 1.000 pontos convertidos do cartão de crédito saiu por R$ 25 no Smiles e por R$ 31 na Multiplus, de acordo com informações disponíveis no demonstrativo financeiro das empresas. Além de preços menores que seu maior concorrente, o Smiles passou a renegociar contratos em dólar desde o fim do ano passado, para tentar reduzir o risco cambial dos bancos.

O Santander, por exemplo, trocou um contrato em dólar por outro com pagamento em real, antecipado, pelas milhas que comprará nos próximos meses. Com outros bancos, o Smiles congelou o valor do dólar, fazendo uma espécie de "hedge" (proteção) para eles, desde que os bancos se comprometam elevar o volume de pontos emitido para o Smiles.

Essa tarefa não é tão simples já que os bancos têm parcerias com diversos programas, como Multiplus, Smiles, Tudo Azul, Amigo (da Avianca), Dotz ou Netpoints, e a decisão de onde usar os pontos é do cliente. "Temos parcerias com vários programas e também ofertas de resgate dentro da própria plataforma do banco para dar opção ao cliente. Mas podemos incentivar a troca por um ou outro parceiro se isso representar uma redução de custo para o banco e uma oferta interessante para o cliente", disse o diretor de produtos do Bradesco, Cesario Nakamura.

Os incentivos para a conversão em um ou outro programa passam por pontos extras para os clientes e até mesmo redução do limite mínimo de transferência de pontos para os programas de fidelidade. Até a metade do ano, por exemplo, os clientes do Banco do Brasil precisam ter, no mínimo, 5 mil pontos no cartão de crédito para efetuar uma transferência para o Smiles, contra 10 mil na Multiplus.

Para conseguir a preferência dos bancos, o Smiles passou a dividir a receita que obtém em promoções exclusivas com as instituições. Por exemplo, o cliente de um banco pode comprar milhas do Smiles por metade do valor que vende no site (mas acima do que os bancos pagam para o Smiles) e a empresa de milhagem divide a diferença com o banco. "Isso reduz o custo do banco e do cliente e aumenta a nossa margem", diz Andrade. As informações são do jornal O Estado de S. Paulo.

O plenário do Senado aprovou nesta quarta-feira, 06, proposta que proíbe ao comerciante fazer cobrança diferenciada nas vendas com o cartão de crédito. O projeto, de autoria do senador Roberto Requião (PMDB-PR), susta os efeitos da Resolução nº 34/89 do extinto Conselho Nacional de Defesa do Consumidor, que proíbe a prática. A matéria seguirá agora para análise da Câmara dos Deputados.

Atualmente, não se pode ter uma cobrança diferenciada nos preços do pagamento feito em dinheiro e quando é feito com cartão de crédito. Desde ontem, a matéria tem sido discutida no plenário do Senado. O presidente da Casa, Renan Calheiros (PMDB-AL), havia assumido um compromisso com Requião de discutir a matéria. A proposta foi aprovada em votação simbólica, no qual nem todos os senadores precisam anunciar como votaram.

Mais cedo, senadores tentaram adiar a votação da matéria. Delcídio Amaral (PT-MS) e João Vicente Claudino (PTB-PI) apresentaram um requerimento para levar o projeto para tramitar na Comissão de Assuntos Econômicos (CAE) e na de Meio Ambiente e Fiscalização e Controle e Defesa do Consumidor (CMA). O pedido, contudo, foi rejeitado por 27 votos contrários e 24 votos favoráveis.

Autor da proposta, Roberto Requião disse que não consegue entender como os senadores têm defendido o contrário. Segundo ele, a medida pode ajudar até no combate à inflação. "Não se pode obrigar uma pessoa pobre que ganha um salário mínimo pagar de 7% a 11% a mais porque o Senado se recusa a votar (a proposta)", afirmou.

Contrária à votação imediata, a senadora Ana Amélia (PP-RS) defendeu que a matéria passasse pelas duas comissões para ampliar o debate. A senadora disse ter "dúvidas" sobre a validade da proposta, uma vez que uma série de entidades de defesa do consumidor que ela considera como "insuspeitas", como o Idec, se posicionaram contrariamente à matéria. "Se elas (as entidades) assumem que mudar pode prejudicar o consumidor, eu não posso deixar de discutir a matéria", disse.

Executivos de três empresas financeiras sul-coreanas apresentaram suas cartas de demissão após a divulgação do maior roubo de dados de detentores de cartão de crédito no país.

A promotoria divulgara no início deste mês que informações de cerca de 104 milhões de cartões de crédito emitidos pelo KB Financial Group Inc., NongHyup Financial Group Inc. e pelo conglomerado Lotte Group foram roubados entre maio e dezembro de 2012 por um único engenheiro da Korea Credit Bureau, empresa contratada pelas três firmas.

Não foi possível entrar em contato com a Korea Credit, mas uma mensagem em seu site pede desculpas pela falha de segurança.

Os dados roubados incluem endereços residenciais e de e-mail, números de telefone e números de registro de residentes. Os números dos cartões foram roubados da NongHyup e da Lotte, mas não da KB Financial, informaram as empresas. A promotoria indiciou o engenheiro e dois supostos compradores dos dados, mas afirmou que as informações vazadas não circularam.

Todos os 27 principais executivos das unidades bancária e de cartões de crédito do KB Financial, assim como da holding da empresa, o KB Financial Group, apresentaram suas cartas de demissão e assumiram a responsabilidade pelo vazamento das informações, que abrangem cerca de 53 milhões de detentores de cartões, disse o banco nesta segunda-feira. O presidente da companhia ainda vai decidir se aceita as demissões.

O diretor da divisão de cartões de crédito da NongHyup, Sohn Kyoung-ik, também apresentou sua demissão nesta segunda-feira, que foi prontamente aceita pela empresa.

Na noite desta segunda-feira (horário local), a Lotte disse que nove executivos da unidade de cartões, incluindo o executivo-chefe Park Sang-hoon, pediram demissão. No caso da empresa, a decisão tem de ser aprovada pelo conselho de diretores.

"Informações pessoais foram vazadas, mas não foram distribuídas", afirmou o presidente da Comissão de Serviços Financeiros, Shin Je-yoon aos jornalistas nesta segunda-feira. "Eu vejo que as pessoas estão realmente preocupadas de que o vazamento das informações possa levar ao mau uso dos cartões de crédito, mas isso é improvável", disse ele.

Shin afirmou que vai buscar mudanças na lei para permitir que o regulador aplique penalidades contra a alta diretoria de empresas envolvidas para evitar casos semelhantes no futuro.

As três emissoras de cartões de crédito afirmaram que compensarão os clientes por qualquer perda financeira e rapidamente substituirão os cartões que forem solicitados.

O número de cartões de crédito afetados é maior do que a população total da Coreia do Sul, que é de cerca de 50 milhões. Isso acontece porque muitos sul-coreanos têm mais de um cartão e, segundo a promotoria, as informações vazadas incluem cartões corporativos e de pessoas mortas. Fonte: Dow Jones Newswires.

A Cielo, empresa que faz cadastramento de lojistas para captura de transações para bandeiras de cartões de crédito e débito, apresentou lucro líquido de R$ 623,3 milhões no segundo trimestre, alta de 13,6% em relação ao mesmo intervalo do ano passado, quando o resultado foi de R$ 548,9 milhões. Em relação ao primeiro trimestre, houve recuo de 2,7%. A companhia apresentou o balanço por meio de comunicado ao mercado na noite desta terça-feira.

A expansão do lucro líquido da Cielo está acima da projeção divulgada pela companhia para 2013, de aumento entre 7% e 10%. No entanto, o intervalo é, conforme executivos da companhia têm explicado ao mercado, uma estimativa preliminar.

A geração de caixa medida pelo Ebitda (lucro antes de juros, impostos, depreciação e amortização) da Cielo totalizou R$ 859,1 milhões ao fim de junho. A cifra é 22% superior à vista um ano antes, de R$ 704,4 milhões, e 1,8% menor do que a registrada nos três meses imediatamente anteriores. A margem Ebitda da empresa ficou em 53,5% no segundo trimestre, com queda de 3,1 pontos porcentuais ante 12 meses e recuo de 3 pontos porcentuais em relação ao primeiro.

A Cielo também informou que sua receita operacional líquida chegou a R$ 1,604 bilhão de abril a junho deste ano, expansão de 28,9% em relação a um ano atrás. Na comparação trimestral, a elevação foi de 3,7%. "Esse aumento está relacionado substancialmente à consolidação das demonstrações financeiras da Merchant e-Solutions (Me-S), iniciada a partir do quarto trimestre de 2012, e da expansão dos negócios da companhia", justificou a Cielo, em relatório que acompanha as demonstrações financeiras.

O Banco do Brasil lançou nesta quinta-feira dois seguros para titulares de cartão de crédito: o BB Seguro Proteção Financeira e o BB Seguro Crédito Protegido, que custam a partir de R$ 5,08 por mês.

O BB Seguro Proteção Financeira garante a quitação ou amortização do saldo devedor da fatura do cartão em caso de perda de renda por desemprego involuntário. O BB Seguro Crédito Protegido garante a liquidação ou amortização dos valores na fatura do cartão de crédito do segurado em caso de morte ou invalidez permanente total por acidente (IPTA), até o limite contratual.

"Esse lançamento complementa o portfólio de seguros do Banco do Brasil e amplia, ainda mais, a percepção de segurança atrelada aos nossos produtos", afirmou Marcelo Labuto, diretor de Seguros, Previdência Aberta e Capitalização do banco.

Clientes pessoa física, com idade entre 16 e 65 anos, em boas condições de saúde, com carteira de trabalho assinada e com vínculo empregatício de no mínimo 12 meses, ou que sejam autônomos com comprovação de renda, podem contratar o BB Seguro Proteção Financeira.

Para casos de morte e IPTA, o capital segurado pode variar entre R$ 2 mil e R$ 50 mil. Para perda de renda, o capital segurado varia entre R$ 100 e R$ 3 mil. Os seguros podem ser contratados em qualquer agência do BB.

O uso sem controle dos cartões de crédito continua contribuindo para a inadimplência dos recifenses, segundo pesquisa realizada pela Câmara dos Dirigentes Lojistas (CDL) Recife, no último mês de setembro. O levantamento apontou que as pendências dessa natureza apresentaram, na comparação anual, um aumento de 13,1 pontos percentuais (p.p.). 

Conforme o levantamento, o número dos endividados com renda familiar mensal menor que um salário mínimo também cresceu. Levando em consideração os dados do mês de setembro de 2011, o aumento ficou em 13,7 p.p. Comparando com a pesquisa realizada em abril deste ano o crescimento foi de 9,2 p.p., em apenas 4 meses.

Para a CDL, o resultado pode ser decorrente das facilidades de acesso ao crédito oferecidas pelo mercado. A pesquisa também calculou a faixa etária dos endividados, tendo verificado um crescimento do número de consumidores com menos de 20 anos entre os negativados. Outro destaque no quesito idade é a permanência dos inadimplentes na faixa entre 21 e 40 anos, como maioria, pois somados correspondem a 59% da população endividada.

Segundo 33% dos entrevistados pela pesquisa, a justificativa para a inadimplência  é o desemprego. Em relação ao gênero, os homens se mantiveram como os mais inadimplentes, atingindo o percentual de 56,5%. A CDL também registrou um crescimento da parcela que pretende quitar os débitos em até 60 dias, passando de 60% em setembro de 2011, para 73% em setembro deste ano.

Por fim, o levantamento apontou uma percepção positiva da população em relação à economia. Questionados sobre a situação financeira em relação ao ano passado, 76% dos entrevistados afirmaram que estão em melhor situação. Em janeiro do próximo ano será divulgado o balanço final de 2012, juntamente com o resultado da última pesquisa do ano, que será realizada em dezembro. 

 *Com informações da assessoria.