Nessa terça-feira (14), bancários de todo o país realizam um movimento nacional para pressionar pela redução da atual taxa de juros de 13,75%. Em Pernambuco, o ato ocorreu pela manhã, em frente à sede do Banco Central, na Rua da Aurora, no Centro do Recife.

O presidente do Sindicato dos Bancários de Pernambuco, Fabiano Moura, considerou que a atual cobrança é desconectada da realidade e é um dos fatores para o alto índice de desemprego no país.

"O Brasil não suporta viver com uma taxa de juros tão alta. Isso impede a produção e o crescimento econômico. E nós não podemos pautar a Economia a partir dos interesses de alguns setores ligados ao sistema financeiro, que vive desse capital que não produz riquezas", afirmou o representante dos profissionais.

Ele explicou que a queda da taxa de juros vai incentivar o crédito, sobretudo aos micro e pequenos empresários, para impulsionar a geração de empregos. Com a inflação projetada em torno de 4% pelo Banco Central, Fabiano defendeu a queda da taxa de juros em torno de 8%.

Criticada publicamente pelo presidente Lula (PT) por sustentar os juros alto, a gestão do presidente do Banco Central (BC), Campos Neto, também é questionada pelos bancários. Ainda assim, o movimento preza pela independência do BC que, inclusive, é uma das exigências do mercado. No entanto, Fabiano ressaltou que essa exigência não pode se sobrepor à qualidade de vida das pessoas.

"Hoje quem está no BC não atende aos interesses da classe trabalhadora. O ideal seria que o presidente estivesse em sintonia com essa pauta da sociedade e não em sintonia com os interesses do capital", complementou.

Na última semana, o Comitê de Política Monetária (COPOM), órgão do Banco Central, realizou mais uma reunião que define a porcentagem da taxa básica de juros do Brasil, a Selic. Anteriormente a taxa estava em 4,25% ao ano e agora se encontra em 5,25%. Assim, abre-se a discussão sobre como a taxa de juros impacta o cenário brasileiro e quem são os beneficiados no processo e quem sofre negativamente com a alta da Selic.

De acordo com Nilza Aparecida dos Santos, professora de economia e gestão financeira na Faculdade de Tecnologia de São Paulo (Fatec) em Cotia, a taxa básica de juros é utilizada como um instrumento de política econômica e sua elevação tende a reduzir a inflação. “A Selic serve de base para as demais taxas de juros da economia e, portanto, impacta o bolso do brasileiro encarecendo o crédito, desestimulando consumo, investimento, desacelerando a atividade econômica e podendo aumentar o índice de desemprego”, explica a especialista.

Em contrapartida, a elevação da taxa de juros tem a sua parcela de favorecidos. “Os bancos podem ser beneficiados por juros mais altos, visto que a rentabilidade da renda fixa se torna mais atrativa”. Nilza completa dizendo que, por outro lado, a elevação da Selic desestimula o consumo, e consequentemente os investimentos em produção, além de setores como varejo e construção civil, que podem ser prejudicados pelo aumento do custo dos financiamentos.

Todo esse processo faz parte da balança econômica do país, que segundo a especialista, tem o COPOM como principal agente influenciador e visa o cumprimento da meta da inflação. Nesse sentido, a população pode seguir alguns passos para evitar os gastos e economizar dinheiro. “A lógica mais comum quando a taxa Selic começa a subir é evitar os investimentos de maior risco. O ideal é estudar as oportunidades do mercado e apostar em uma carteira diversificada e com liquidez”, indica.

Educação financeira na internet

É possível encontrar uma vasta opção de conteúdo didático sobre educação financeira na internet, mas dentre as opções, aquela que mais se destaca, é o canal no YouTube da jornalista e especialista em finanças pessoais, Nathalia Arcuri, “Me Poupe!”. Nele, são postados vídeos sobre como funcionam as diferentes opções de investimentos em bancos digitais, e como qualquer pessoa pode encontrar em si uma oportunidade para fazer renda extra.

No mesmo sentido de Nathalia Arcuri, outro canal que também chama atenção da massa investidora brasileira, é “O Primo Rico”, comandada por Thiago Nigro, que passou a ter contato com mercado financeiro há sete anos e adquiriu bagagem suficiente para alcançar a liberdade financeira. Com ele, podem ser encontrados vídeos que abordam temas financeiros de forma didática, desde investimentos de baixo risco, até mercado de ações na bolsa de valores.

Me Poupe: https://www.youtube.com/channel/UC8mDF5mWNGE-Kpfcvnn0bUg

O Primo Rico: https://www.youtube.com/channel/UCT4nDeU5pv1XIGySbSK-GgA

De acordo com o Procon (Programa de Proteção e Defesa do Consumidor) de São Paulo, dentre os seis bancos de maior circulação do estado (Banco do Brasil, Bradesco, Santander, Itaú, Caixa Econômica e Safra) apenas dois reduziram as taxas de juros cobradas sobre o uso do cheque especial: Santander e Itaú.

O levantamento, referente ao último dia 2, mostra que a correção do dinheiro tomado nesta modalidade de empréstimo oscilou em média 13,38%, o que representa um recuo de 0,08 ponto percentual sobre a taxa anterior (13,46%) apurada em julho (2017).

A maior redução, de 2,34%, ocorreu no banco Santander (de 15,35% para 14,99% ao mês). No Itaú, a taxa passou de 13,07% para 12,99% com uma queda de 0,61%. Nos demais bancos foram mantidas as mesmas taxas de julho: Banco do Brasil (12,84%), Bradesco (13,33%), Caixa Econômica Federal (13,55%) e Safra (12,6%).

Pela terceira vez seguida, o Banco Central (BC) baixou os juros básicos da economia. Por unanimidade, o Comitê de Política Monetária (Copom) reduziu hoje (11) a taxa Selic em 0,75 ponto percentual, para 13% ao ano. A decisão surpreendeu os analistas financeiros, que previam o corte de 0,5 ponto percentual.

Com a decisão de hoje, a Selic está no menor nível desde abril de 2015, quando estava em 12,75% ao ano. Mantida em 7,25% ao ano, no menor nível da história, de outubro de 2012 a abril de 2013, a taxa foi reajustada gradualmente até alcançar 14,25% ao ano em julho de 2015. Somente em outubro do ano passado, o Copom voltou a reduzir os juros básicos da economia.

Em comunicado, o Copom informou que a demora na recuperação da economia contribuiu para a autoridade monetária acelerar o corte dos juros. “O conjunto dos indicadores sugere atividade econômica aquém do esperado. A evidência disponível sinaliza que a retomada da atividade econômica deve ser ainda mais demorada e gradual que a antecipada previamente”, destacou o texto.

O Copom ressaltou que as incertezas externas ainda não trouxeram efeitos sobre o Brasil e que o comportamento da inflação, que fechou 2016 abaixo das expectativas, favoreceu a redução maior da Selic.

“A inflação recente continuou mais favorável que o esperado. Há evidências de que o processo de desinflação mais difundida tenha atingido também componentes mais sensíveis à política monetária e ao ciclo econômico. A inflação acumulada no ano passado alcançou 6,3%, bem abaixo do esperado há poucos meses e dentro do intervalo de tolerância da meta para a inflação estabelecido para 2016”, acrescentou o Banco Central.

A Selic é o principal instrumento do Banco Central para manter sob controle a inflação oficial, medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Segundo o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), o IPCA fechou 2016 em 6,29%, o menor nível desde 2013 (5,91%).

Até o ano passado, o Conselho Monetário Nacional (CMN) estabelecia meta de inflação de 4,5%, com margem de tolerância de 2 pontos, podendo chegar a 6,5%. Para 2017, o CMN reduziu a margem de tolerância para 1,5 ponto percentual. A inflação, portanto, não poderá superar 6% neste ano.

Inflação

No Relatório de Inflação, divulgado no fim de dezembro pelo Banco Central, a autoridade monetária estima que o IPCA encerre 2017 em 4,4%. O mercado está um pouco menos pessimista. De acordo com o boletim Focus, pesquisa semanal com instituições financeiras divulgada pelo Banco Central, a inflação oficial fechará o ano em 4,81%.

Até agosto do ano passado, o impacto de preços administrados, como a elevação de tarifas públicas, e o de alimentos, como feijão e leite, contribuiu para a manutenção dos índices de preços em níveis altos. De lá para cá, no entanto, a inflação começou a desacelerar por causa da recessão econômica e da queda do dólar. Em dezembro, o IPCA ficou em 0,30%, a menor taxa para o mês desde 2004.

A redução da taxa Selic estimula a economia porque juros menores impulsionam a produção e o consumo num cenário de baixa atividade econômica. Segundo o boletim Focus, os analistas econômicos projetam crescimento de apenas 0,5% do Produto Interno Bruto (PIB, soma dos bens e serviços produzidos pelo país) em 2016. No último Relatório de Inflação, o BC reduziu a estimativa de expansão da economia para 0,8% este ano.

A taxa é usada nas negociações de títulos públicos no Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic) e serve de referência para as demais taxas de juros da economia. Ao reajustá-la para cima, o Banco Central segura o excesso de demanda que pressiona os preços, porque os juros mais altos encarecem o crédito e estimulam a poupança. Quando reduz os juros básicos, o Copom barateia o crédito e incentiva a produção e o consumo, mas enfraquece o controle da inflação.

Os juros futuros recuam na manhã desta segunda-feira (24) alinhados ao movimento do dólar e ao exterior positivo. Após se ajustarem para cima ao corte de 0,25 ponto porcentual da Selic e comunicado mais comedido do Comitê de Política Monetária (Copom), os juros futuros recebem alívio também do Boletim Focus, que trouxe novas revisões para baixo para inflação de 2017, que é o foco do Banco Central para trazer a inflação para o centro da meta (4,5%)

O relatório Focus mostra que a mediana das expectativa para o IPCA - o índice oficial de inflação - este ano passou de 7,01% para 6,89%. Já a projeção para o índice no ano que vem foi de 5,04% para 5,00%.

Às 9h17, o DI para janeiro de 2018 exibia 11,17%, de 12,19% no ajuste anterior. O DI para janeiro de 2019 estava em 11,43%, na máxima, de 11,45%, enquanto o vencimento para janeiro de 2021 estava em 11,17%, na máxima, de 11,20% no ajuste anterior.

Os juros futuros operam na manhã desta quarta-feira (5) perto da estabilidade, com viés de baixa nas taxas médias, após terem passado por ajuste de alta na terça. O dólar em queda ante o real ajuda a trazer alguma pressão para baixo nas taxas.

Às 9h26, o DI para janeiro de 2018 estava em 12,15%, de 12,17% no ajuste anterior. O vencimento para janeiro de 2021 exibia 11,47%, mesma taxa do ajuste anterior.

Segundo um operador, apesar do otimismo com a possível aprovação da PEC 241, que estabelece um teto para os gastos públicos, o ambiente nesta quarta também é de mais cautela interna.

Na agenda, o presidente Michel Temer participa, às 10 horas, da cerimônia de lançamento do Programa Criança Feliz, que terá a primeira dama Marcela Temer como embaixadora. O programa será conduzido pelo Ministério do Desenvolvimento Social e Agrário.

Ao lado de Temer, Marcela fará o seu primeiro discurso oficial, em que focará a sua experiência pessoal sobre o tema. Até hoje, ela nunca fez nenhum pronunciamento, nem mesmo no período em que Temer ocupava a vice-Presidência.

Os juros futuros mais longos mostravam nesta segunda-feira (12) viés de alta, perto da estabilidade, acompanhando o avanço do dólar, em dia de aversão ao risco no exterior, diante da possibilidade de o Federal Reserve (o banco central norte-americano) começar em breve a subir os juros.

Os mercados estão nesta segunda à espera do discurso da diretora do Fed Lael Brainard, às 14 horas, que também é votante no Fed este ano para saber se ela também tem uma visão mais "hawkish" (dura) ou inclinada a aperto monetário.

No front interno, a expectativa é com a sessão que decidirá se Eduardo Cunha, ex-presidente da Câmara, será cassado, em votação no plenário da Casa na noite desta segunda. Também na agenda, o presidente Michel Temer participa, às 10 horas, de cerimônia da ratificação do Acordo de Paris, no Planalto.

Às 9h31, o DI para janeiro de 2018 exibia 12,57%, na mínima, de 12,58% no ajuste anterior. O vencimento para janeiro de 2019 estava em 12,08%, de 12,06%. O DI para janeiro de 2021 estava em 12,10%, de 12,09% no ajuste anterior.

Em segundo plano está hoje a pesquisa Focus, mostrou que as previsões do mercado para Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) deste ano passaram de 7,34% para 7,36%, mas para 2017, seguem em 5,12%.

Os juros futuros mostram leve alta nesta manhã desta quinta-feira (28)antes do leilão de títulos prefixados do Tesouro e após os números da arrecadação e do IGP-M. Às 9h36, o DI para janeiro de 2018 estava em 12,86%, de 12,84% no ajuste de ontem. O DI para janeiro de 2021 operava a 12,07%, de 12,05% no ajuste anterior.

A arrecadação de junho ficou em R$ 98,129 bilhões, acima da mediana das estimativas (R$ 97,357 bilhões), mas a menor para o mês desde 2010.

O IGP-M desacelerou de 1,69% em junho para 0,18% em julho, abaixo da mediana das projeções (0,24%), mas dentro do intervalo das estimativas dos analistas do mercado financeiro consultados pelo Projeções Broadcast, serviço de notícias em tempo real do Grupo Estado, entre 0,15% a 0,55%.

O viés é de baixa os juros futuros na manhã desta quarta-feira (22), em sintonia com o dólar e em meio ao otimismo moderado dos mercados internacionais um dia antes da votação no plebiscito sobre a permanência do Reino Unido na União Europeia. No Brasil, em dia de agenda fraca, as atenções estão na reunião, às 10 horas, da qual participam o ministro da Fazenda, Henrique Meirelles, e outros ministros do núcleo econômico, junto com o presidente em exercício, Michel Temer.

Às 9h31, o DI para janeiro de 2018 exibia 12,64%, de 12,66% no ajuste anterior. O DI para janeiro de 2021 estava em 12,43%, de 12,47% no ajuste da véspera.

Na manhã desta quarta, Temer concedeu entrevista à rádio Jovem Pan, que não teve efeito imediato nos negócios. Ele disse que o governo não só manterá os programas sociais como irá ampliá-los.

Temer também afirmou que a reforma da Previdência será medida complementar para ajudar a economia. Segundo o presidente em exercício, o governo também conta com uma "base muito consolidada no Congresso". "Essa base sólida está disposta a partilhar a tentativa de tirar o País da crise", disse.